Der Weg zur eigenen Immobilie ist für Selbständige oft mit Stolpersteinen gepflastert. Trotz guter Auftragslage und vielleicht hohen Einnahmen stehen nicht nur Unternehmer bei der Finanzierung häufig vor verschlossenen Türen. Banken werten unregelmäßige Einkünfte oft skeptischer als ein festes Gehalt. Allerdings gibt es Möglichkeiten, wie auch Selbständige eine passende Finanzierung erhalten können.
Die Hürde: Bonitätsprüfung bei schwankendem Einkommen
Banken legen großen Wert auf Sicherheit, wenn es um die Vergabe von Krediten geht. Während Angestellte mit einem festen Einkommen und klaren Gehaltsnachweisen oft problemlos eine Zusage erhalten, gestaltet sich die Situation für Selbständige anders. Hier sind nicht nur die Einnahmen entscheidend, sondern auch deren Beständigkeit über mehrere Jahre hinweg.
Unregelmäßige Einkünfte, saisonale Schwankungen oder projektbezogene Zahlungen machen es schwieriger, die Bonität einzuschätzen. Zudem arbeiten viele Selbständige steuerlich optimiert, was das zu versteuernde Einkommen auf dem Papier verringert – ein Aspekt, der bei der Kreditprüfung negativ bewertet werden kann, obwohl die tatsächliche Liquidität ausreichend wäre. Monique Schäfer von der M3 Immobilienagentur Saar erklärt: „Selbständige im Saarland sollten ihre finanzielle Situation klar und nachvollziehbar darstellen, um Vertrauen bei Banken zu gewinnen.“
Gründliche Vorbereitung: Dokumente, Eigenkapital und Unterstützung
Eine gründliche Vorbereitung kann entscheidend sein. Wer seine finanziellen Daten kennt und sie nachvollziehbar präsentieren kann, hat bessere Chancen. Dazu gehören vollständige Gewinn- und Verlustrechnungen oder Bilanzen der letzten drei Jahre, aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertungen sowie Steuerbescheide. Ein hoher Eigenkapitalanteil wirkt sich ebenfalls positiv aus, da er das Risiko für die Bank reduziert. Michael Schäfer von der M3 Immobilienagentur Saar betont: „Im Saarland kann ein Bürgen oder Mitantragsteller mit stabilem Einkommen eine wertvolle Unterstützung sein, um die Kreditwürdigkeit zu erhöhen.“
In einigen Fällen kann es sinnvoll sein, einen Bürgen oder Mitantragsteller mit regelmäßigem Einkommen einzubeziehen – etwa den Lebenspartner. Wichtig ist eine offene und realistische Kommunikation mit dem Finanzierungspartner. Wer seine geschäftliche Lage transparent darstellt, punktet mit Vertrauen und Glaubwürdigkeit.
Spezielle Kredite & Fördermöglichkeiten: Finanzierungswege für Selbständige
Nicht alle Banken bewerten Selbständige pauschal negativ. Es gibt spezialisierte Kreditinstitute und unabhängige Finanzierungsvermittler, die sich auf die Zielgruppe Unternehmer konzentrieren. Diese haben oft mehr Flexibilität bei der Bewertung der Bonität und berücksichtigen Faktoren wie Branchenkenntnis, Dauer der Selbständigkeit oder regelmäßige Auftraggeber. „Gerade im Saarland gibt es Banken, die Selbständige mit offenen Armen empfangen“, sagt Monique Schäfer.
Auch öffentliche Förderprogramme – beispielsweise über die KfW – können eine Finanzierung ermöglichen. Wichtig ist, sich frühzeitig über mögliche Optionen zu informieren und die richtigen Förderstellen zu kontaktieren. Mit dem passenden Partner an der Seite kann auch ein komplexer Finanzierungsprozess strukturiert und lösungsorientiert verlaufen. „Im Saarland stehen wir Selbständigen zur Seite, um den Weg zur Immobilienfinanzierung zu ebnen“, fügt Michael Schäfer hinzu.
Sie sind selbständig und planen den Erwerb einer Immobilie im Saarland? Wir unterstützen Sie, kennen bankenunabhängige Finanzierungspartner und wissen, worauf es bei der Vorbereitung ankommt. Lassen Sie uns gemeinsam den ersten Schritt in Richtung Eigenheim machen.
Hinweise
In diesem Text wird aus Gründen der besseren Lesbarkeit das generische Maskulinum verwendet. Weibliche und anderweitige Geschlechteridentitäten werden dabei ausdrücklich mitgemeint, soweit es für die Aussage erforderlich ist.
Rechtlicher Hinweis: Dieser Beitrag stellt keine Steuer- oder Rechtsberatung im Einzelfall dar. Bitte lassen Sie die Sachverhalte in Ihrem konkreten Einzelfall von einem Rechtsanwalt und/oder Steuerberater klären.
Foto: © Wordliner/Bild erstellt mit OpenAI’s Sora
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