Für Selbständige ist der Weg zur eigenen Immobilie oft mit Hürden verbunden. Schwankende Einnahmen und strenge Bonitätskriterien erschweren die Finanzierung – selbst bei gutem Einkommen. Doch wer sich vorbereitet und die richtigen Hebel kennt, kann auch ohne festen Lohnzettel erfolgreich zum Eigenheim kommen.
Nachweis der Kreditwürdigkeit trotz variabler Einkünfte
Banken legen großen Wert auf Zuverlässigkeit, die bei Selbständigen oft nicht sofort erkennbar ist. Schwankende Einnahmen, saisonale Spitzen oder projektabhängige Aufträge können das Einkommen unbeständig erscheinen lassen, auch wenn es im Durchschnitt stabil ist. „Auf dem Papier wirkt das Einkommen bei Selbständigen oft instabil, obwohl es in der Realität solide ist“, erklärt Monique Schäfer von der M3 Immobilienagentur Saar.
Viele Selbständige optimieren zudem ihre Steuerzahlungen, was das offizielle Einkommen niedriger erscheinen lässt und das Bild für Kreditgeber verzerrt. „Transparenz ist entscheidend“, sagt Michael Schäfer von der M3 Immobilienagentur Saar. Wer über mehrere Jahre stabile Einnahmen nachweisen kann und sein Geschäftsmodell verständlich darlegt, verbessert seine Kreditwürdigkeit erheblich. Auch klare Prognosen und stabile Kundenbeziehungen hinterlassen einen positiven Eindruck.
Effektive Vorbereitung auf den Kredit: Dokumente, Eigenmittel und Sicherheiten
Eine sorgfältige Vorbereitung ist entscheidend für eine erfolgreiche Finanzierung. Zu den wichtigsten Dokumenten zählen Steuerbescheide, Bilanzen oder Einnahmen-Überschuss-Rechnungen der letzten drei Jahre sowie aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertungen (BWA). „Je vollständiger die Unterlagen, desto besser die Verhandlungsposition mit der Bank“, betont Monique Schäfer.
Ein weiterer wichtiger Aspekt ist das Eigenkapital. Wer mindestens 20 Prozent der Kaufsumme selbst aufbringen kann, reduziert das Risiko für die Bank und erhält bessere Konditionen. Ein Bürge oder Mitantragsteller mit festem Einkommen kann ebenfalls zur Absicherung der Finanzierung beitragen. Eine präzise Liquiditätsplanung, die Einnahmen, Ausgaben und Rücklagen übersichtlich darstellt, ist ebenfalls von Vorteil.
Alternative Finanzierungswege: Spezialkredite und Fördermöglichkeiten für Selbständige
Abseits des klassischen Bankkredits lohnt es sich, alternative Finanzierungsoptionen zu prüfen. Einige Kreditinstitute bieten spezielle Darlehen an, die auf die Bedürfnisse von Unternehmern zugeschnitten sind. „Diese Spezialkredite berücksichtigen Einkommensschwankungen und bieten eine flexiblere Bewertung des Geschäftsmodells“, erläutert Michael Schäfer.
Darüber hinaus sollten staatliche Fördermittel in Betracht gezogen werden. Programme der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) oder regionaler Förderbanken, wie sie im Saarland verfügbar sind, unterstützen den Immobilienerwerb durch zinsgünstige Darlehen und Zuschüsse. „Öffentliche Förderungen können die Finanzierung erheblich erleichtern“, fügt Monique Schäfer hinzu. Eine umfassende Beratung durch erfahrene Finanzierungsexperten, wie freie Finanzberater oder spezialisierte Kreditvermittler, kann helfen, die beste Lösung für Ihre individuelle Situation zu finden.
Wir kennen Finanzierungspartner, die Ihre Situation verstehen und bei der Zusammenstellung der nötigen Unterlagen helfen. Gemeinsam suchen wir nach maßgeschneiderten Finanzierungslösungen, die zu Ihrem Geschäftsmodell passen. Melden Sie sich – wir ebnen Ihnen den Weg ins Eigenheim, auch bei unregelmäßigen Einkünften.
Hinweise
In diesem Text wird aus Gründen der besseren Lesbarkeit das generische Maskulinum verwendet. Weibliche und anderweitige Geschlechteridentitäten werden dabei ausdrücklich mitgemeint, soweit es für die Aussage erforderlich ist.
Rechtlicher Hinweis: Dieser Beitrag stellt keine Steuer- oder Rechtsberatung im Einzelfall dar. Bitte lassen Sie die Sachverhalte in Ihrem konkreten Einzelfall von einem Rechtsanwalt und/oder Steuerberater klären.
Foto: © Wordliner/Bild erstellt mit OpenAI’s Sora
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